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继2023年底国有大行、股份行纷纷下调存款利率后，理财产品收益率也随之下滑。从长期来看，定价利率3.0%的年金险、增额终身寿险相对优势凸显，仍受到市场推崇。

“这款是固定领取3%预定利率的养老金，被保险人年龄超过70岁，就达到3.0%的复利，是目前收益率比较好的产品之一。”近日，一位经纪人在测算产品收益时表示，受“报行合一”等因素影响，包括上述产品在内，多款高收益保险到1月31日就要下架了。

在“开门红”逐年淡化背景下，今年开年的保险销售没了往日的火爆。一位线下保险代理人表示，“去年3.5%利率产品‘退出’的时候，大家好像该买的都买了。今年公司也设了‘开门红’活动，但大家积极性比较一般。”

对于寿险开门红明显“淡”了，资深保险精算师徐昱琛在接受《每日经济新闻》记者采访时认为原因主要有三点：一是在监管要求淡化“开门红”之下，各家公司和代理人的销售行为相对谨慎;二是去年6-7月销售小高潮后，目前产品创新上大同小异，整体收益率相对平稳;三是今年春节节点相对较晚，目前推动成交仍按照日常的节奏。

从市场调研来看，受监管要求“报行合一”等因素影响，今年各家保险公司和代理人对待“开门红”态度普遍平淡。有代理人表示，公司近年已不再强调“开门红”。也有代理人告诉记者，虽然公司近期也开展了“开门红”的相关活动，但大家积极性比较一般。

2023年10月，金融监管总局向各人身险公司下发《关于强化管理促进人身险业务平稳健康发展的通知》，监管规范“开门红”产品承保管理，提出科学制定年度预算、严格执行报行合一，还要求各人身保险公司要加强销售渠道、人员和行为管理，严禁销售误导、强制捆绑搭售等侵害消费者合法权益的行为。

随着预定利率3.5%产品全面退出市场，2023年8月，金融监管总局下发《关于规范银行代理渠道保险产品的通知》，对银行保险渠道佣金进行约束，要求各公司通过银行代理销售的产品，在产品备案时，应在产品精算报告中明确说明费用假设、费用结构，并列示佣金上限，即要求银保渠道佣金费用“报行合一”。

此后，监管还称要全面推行“报行合一”，抓紧启动个人代理渠道、经纪代理渠道的“报行合一”工作。业内人士在受访时对记者表示，这将进一步推进行业的公平竞争，包括保险行业产品定价的公平竞争、渠道佣金模式的公平竞争。

此外，部分互联网渠道销售的高收益年金险、增额终身寿险产品正面临退出。有保险销售人员在朋友圈发海报称“抓紧上车，过时不候”，并配文“受‘报行合一’等因素影响，多款‘优秀’产品月底下架”。